Leasing ou crédit à la consommation : comment choisir?
Le leasing ou le crédit à la consommation sont deux options de financement courantes, mais ils ont des différences importantes dont il faut tenir compte avant faire son choix.
En prenant un crédit, vous empruntez l’argent à un établissement financier. Avec cette somme, vous pourrez acheter votre voiture ou le bien dont vous avez besoin, et vous en êtes immédiatement propriétaire. Vous devrez ensuite rembourser à l’organisme de crédit l’argent que vous lui devez, intérêts compris, sous forme de mensualités prédéfinies sur une période de temps donnée.
Tandis que dans le cas du leasing, une société achète votre bien au fournisseur et vous le loue ensuite. Cela signifie que vous n’en êtes pas propriétaire, mais vous pourrez éventuellement l’acheter à la fin de la période prévue dans le contrat. Jusqu’à cette date, vous payez un montant mensuel fixe.
Quelle option est la moins chère?
En général, le montant des mensualités d’un leasing est inférieur à celui d’un crédit, parce que le taux d’intérêt est plus bas, puisque la société de leasing offre davantage de garanties à la banque. Et vous ne payez que pendant la période d’utilisation du bien prévue dans le contrat.
Mais dans le cas d’un crédit, à l’échéance, le bien vous appartient totalement. Alors qu’avec un leasing, le bien est restitué à la société, à moins que vous ne le lui achetiez à un certain prix fixé au début du contrat. C’est ce qu’on appelle la valeur résiduelle. Idéalement, vous décidez déjà au moment de signer le contrat si vous allez acheter le bien à la fin ou non. Comme plus la valeur résiduelle est élevée, plus les mensualités sont faibles, vous pouvez négocier ces valeurs en fonction de votre choix. Notez aussi que dans le cas d’un crédit, vous pouvez déduire les intérêts des impôts, ce qui n’est pas possible avec le leasing.
De quels autres éléments du contrat faut-il tenir compte?
Sa durée d’abord. Les contrats de leasing ont en général une durée plus courte que les crédits, ce qui peut être un avantage si vous changez fréquemment d’équipement. Mais ils contiennent souvent des restrictions, comme un nombre de kilomètres limité par année, l’interdiction de conduire à l’étranger, l’obligation de souscrire une assurance CASCO complète, ou la limitation à un seul conducteur pour le véhicule.
En cas de résiliation du contrat de manière anticipée - par exemple si vous obtenez de manière inattendue une somme d’argent importante - vous pouvez avoir des frais supplémentaires avec un contrat de leasing. Tandis qu’avec un crédit, vous pouvez généralement rembourser le prêt plus tôt sans majoration.
En résumé, le choix dépend de vos priorités et de vos besoins…
Si vous voulez posséder le bien dès le début et que vous pouvez vous permettre des paiements mensuels plus élevés, un crédit à la consommation pourrait être une meilleure option. Si vous préférez des mensualités plus basses et une flexibilité dans le changement fréquent d’équipement, le leasing vous conviendra peut-être mieux. Dans tous les cas, il est important de comparer les offres des différents fournisseurs pour trouver la meilleure solution pour vous.
Découvrez les conditions pour un crédit à la consommation BCN.
Article écrit par RTN et issu de la chronique "Soyons cash", l'émission qui répond à vos questions d'argent lancée en collaboration avec la BCN. Diffusée chaque mardi à 10h34 sur les ondes, les sujets sont également disponibles sur rtn.ch (Emissions - Les chroniques - Soyons cash).