Quelle carte bancaire convient à mon enfant?
Quelle carte bancaire convient à mon enfant ?
On a déjà eu l’occasion d’en parler, la gestion de l’argent, ça s’apprend. Cela inclut également l'usage d'une carte bancaire. Parce que le paiement dématérialisé prend de plus en plus d’importance, et même si la gestion du budget est plus abstraite qu’avec des espèces, il faut bien que les enfants apprennent, parce qu’ils voient leurs parents payer avec une carte. Plusieurs options sont disponibles selon l'âge de l'enfant. Dès tout petit, un compte épargne peut être ouvert. L’enfant peut y déposer les cadeaux en argent de ses anniversaires ou de Noël, et déjà apprendre à suivre le solde du compte, à classer les relevés bancaires et éventuellement à retirer de l'argent quelques fois par année pour se faire un petit plaisir. C’est une première approche avant d’ouvrir un compte où il pourra effectuer lui-même des transactions. La plupart des banques proposent des cartes de débit dès l’âge de 12 ans, mais certaines offrent même cette possibilité à partir de 6 ou 7 ans. L’idéal, selon le site jeunesetbudget.ch, c’est que la demande vienne de l’enfant, parce que sa motivation sera plus élevée. Il est important de prendre le temps d'accompagner son enfant dans cette nouvelle étape, notamment en l'accompagnant lors de son premier retrait d'argent.
Et comment ça se passe avec la première carte de débit, quelles sont les conditions ?
Le compte jeunesse est alimenté par diverses sources, l’argent de poche versé par les parents, celui reçu à son anniversaire, Noël ou gagné en faisant de petits travaux. Il peut ensuite l’utiliser pour ses transactions quotidiennes comme ses achats en magasin ou retraits au bancomat. En général, ces cartes offrent une protection supplémentaire, puisqu'ils ne peuvent pas mettre leur compte à découvert. S'il n'y a plus d'argent sur le compte, la carte de débit ne peut plus être utilisée. Selon les banques, certaines cartes de débit peuvent aussi être utilisées pour des achats en ligne, toujours avec l’impossibilité de se retrouver à découvert. Et pour apprendre à gérer son argent, l’enfant a accès à des services comme l’e-banking, ou Twint à certaines conditions, avec notamment des volumes de transactions limités. Et pour plus de sécurité, la plupart des établissements bancaires proposent via l’e-banking ou une application de gérer de nombreux paramètres, comme la désactivation des retraits ou paiements à l’étranger, ou sur internet.
Cela concerne les cartes de débit, mais quand un enfant peut-il obtenir une carte de crédit ?
Vers la fin de l’adolescence, le jeune gagne en autonomie. Il a peut-être aussi plus d’envies de sorties ou de voyages, et une carte de crédit peut être utile. La plupart des établissements bancaires proposent des cartes de crédit prépayées. Comme une carte de crédit standard, elle est acceptée au niveau international et permet de faire des achats en ligne. Mais on ne peut dépenser que le montant qui a été chargé sur la carte. Ce qui évite de dépenser plus que ce qu’on avait prévu, de vivre au-dessus de ses moyens ou de s’endetter. On peut aussi la gérer en ligne ou via une application, et bloquer la carte à distance si nécessaire. Une carte de crédit prépayée, c’est aussi une étape d’apprentissage avant d’avoir, à l’âge adulte, une carte de crédit standard, et c’est l’occasion pour les parents de parler aux jeunes et de leur donner des conseils, en leur rappelant par exemple qu’il y a une cotisation annuelle, des intérêts en cas de paiement par acompte, ou en leur expliquant que des frais sont facturés pour les retraits et les paiements en devises étrangères. En conclusion, quel que soit l'âge de l'enfant ou le type de carte choisi, l'accompagnement des parents reste essentiel. Et il ne faut pas hésiter à comparer les différentes offres des banques avant d’ouvrir un compte.
Article écrit par RTN et issu de la chronique "Soyons cash", l'émission qui répond à vos questions d'argent lancée en collaboration avec la BCN. Diffusée chaque mardi à 10h34 sur les ondes, les sujets sont également disponibles sur rtn.ch (Emissions - Les chroniques - Soyons cash).